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주택담보대출

Home > 주택담보대출 > 보금자리론 > 상품소개 > u-보금자리론 > 소개

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U-보금자리론

  • 신청대상 : 민법상 성년인 대한민국 국민
  • 신청한도 : 주택담보가치의 최대 70%까지
u-보금자리론 신청

대출실행일부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 상품으로 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

1 신청대상 내용보기
  • 민법상 성년인 대한민국 국민
  • 무주택자 또는 1주택자 (구입용도에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출실행일로부터 2년 이내 처분 조건)
  • * 무주택이란 본건 담보주택 외에 다른 주택을 소유하지 않은 것을 의미
    - 채무자 및 배우자(결혼예정자 및 세대분리된 배우자 포함)는 한국신용정보원 신용정보조회를 실시하여 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 불가(제3자 담보대출인 경우 제외)

  • 미혼인 경우 대출신청인 본인, 기혼(결혼예정자 포함)인 경우 부부합산 연소득 7천만원 이하
  • 본인 및 배우자가 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제정보가 남아있는 경우는 취급불가
    • 연체, 대위변제ㆍ대지급, 부도, 관련인 정보
    • 금융질서문란정보, 공공정보
    • 신용회복지원등록정보
  • 신혼가구* : 맞벌이인 경우 연소득 최대 85백만원 이하
    • 외벌이 신혼가구의 경우 연소득 7천만원 이하로 기존 요건과 동일
    • 구입용도이고, 본건 외 무주택자(처분조건부 1주택 보유 불가)만 신청 가능
    • *신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 5년 이내인 가구(결혼예정 가구※ 포함)

      ※ 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 가구

  • 다자녀가구 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하
    • 1자녀인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
    • 2자녀인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하
2 대출금리 내용보기
  • 대출실행일부터 만기까지 고정금리
  • 우대금리
    • 가족사랑우대금리 0.1%p
    • 신혼가구(부부합산 연소득 7천만원 이하, 주택면적 85㎡ 이하인 경우) 0.2%p 우대*
    • * 맞벌이 여부 불문하며, 사회적 배려층 우대금리 중복적용 가능(본 건 포함 우대금리 2건, 최대 0.8%p 이내)

    • "안심주머니"앱(App)에서 "금리할인"쿠폰 발급받은 경우 0.02%p
    • 사회적 배려층 우대금리 : 한부모가구 · 장애인가구 · 다문화가구 · 다자녀(미성년 자녀 3명 이상)가구 항목별로 0.4%p 금리우대 가능
      (사회적 배려층 우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)
      ※ 단, 사회적 배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용
  • 주택가격 6억원 이하
  • 부부합산 연소득 6천만원 이하
  • 주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하
  • * 다자녀(미성년 자녀 3명 이상) 가구의 경우 면적제한을 받지 않음

  • 가산금리
    • 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1%p 가산금리 부과. 단, 녹색건축(예비)인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제
    • 본건 담보주택 이외의 주택을 2년 이내 처분조건으로 구입용도 보금자리론을 신청하는 고객의 경우 고객이 약정한 기존주택의 처분기한에 따라 최대 0.2%p까지 아래와 같이 부가 금리 부과
가산금리 정보표 : 처분기한 1년 선택시, 처분기한 2년 선택시, 처분기한 3년 선택시 정보 제공
처분기한 1년 선택 시 (대출실행시) 기본금리 적용
(1년 경과시점에도 미처분시) 기본금리 + 가산금리 0.2%p
(2년 경과시점에도 미처분시) 기한이익상실
처분기한 2년 선택 시 2년간 기본금리 + 가산금리 0.2%p
(2년 경과시점에도 미처분시) 기한이익상실

※ 가산금리를 적용받은 경우라도 중도에 기존주택을 처분하고 공사에 통지하는 경우에는 통지일이 속한달의 다음달부터 기 적용된 가산금리는 차감(기본금리로 환원)

3 대상주택 내용보기
  • 공부(등기사항증명서, 건축물대장)상 주택
    * 단, 6억원 초과 주택 제외
4 조정대상지역 등 지역별 유의사항 내용보기
  • 담보주택소재지가 조정대상지역(투기지역 및 투기과열지구를 포함)인 경우, 보금자리론 LTV·DTI가 아래와 같이 조정
  • 보금자리론 LTV·DTI 조정
LTV, DTI 변경표 : 변경된 LTV, DTI 정보 제공
지역 실수요자(완화) 기본
LTV DTI LTV DTI
조정대상지역 70% 60% 60% 50%
기타지역 실수요자 불문 LTV 70% ∙ DTI 60%
※ 기타주택(단독․다세대․연립주택)인 경우 LTV 5% 차감

  • 투기지역/투기과열지구/조정대상지역
투기지역/투기과열지구/조정대상지역
구분 지역
투기지역 서울 11개구(강남, 서초, 송파, 강동, 용산, 성동, 노원, 마포, 양천, 영등포, 강서), 세종시※
투기과열지구 서울 전역(25개구), 경기 과천시, 경기 성남 분당구, 대구 수성구, 세종시※
조정대상지역 서울 전역(25개구), 세종시※
경기 7개시(하남, 고양, 화성, 남양주, 과천, 성남, 광명)
부산 7개구(해운대, 연제, 수영, 동래, 남, 부산진, 기장)
※ 행정중심복합도시 건설예정지역으로 한정

  • 실수요자(구입용도) : 아래 요건 모두 충족
실수요자 요건표 : 실수요자 해당 정보 제공
요건 기준
소득 부부합산 연소득 7천만원 이하
주택가격 주택가격 5억원 이하
주택보유수 본건 담보주택을 제외하고 다른 주택을 보유하고 있지 않은 자

  • 잔금대출 : 투기지역/투기과열지구/조정대상지역인 경우
LTV, DTI 변경표 : 변경된 LTV, DTI 정보 제공
구분 실수요자 기본
LTV DTI LTV DTI
입주자전용 보금자리론 70% 80% 60% 70%
입주자전용 외 잔금대출※ 실수요자 구분없이 LTV70% DTI60%
※ 2017.8.2일 이전 분양공고 되고 매매계약을 체결한 경우
5 대출한도 내용보기
  • 주택담보가치의 최대 70%
    • 단, 실수요자 여부에 따라 지역별(투기지역•투기과열지구 및 조정대상지역)로 LTV를 달리 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용(❹조정대상지역 등 지역별 유의사항 참고)
    • 또한, 임대차금액 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금 차감하여 한도 산정
  • DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 LTV 한도는 달라질 수 있음
  • 최소 1백만원 ~ 최대 3억원
  • * 단, 다자녀(미성년 자녀 3명 이상)의 경우 최대 4억원

6 대출기간 내용보기
  • 10년, 15년, 20년, 30년
7 상환방식 내용보기
  • 매월 원리금 균등분할상환, 체감식(원금균등)분할상환, 체증식분할상환(만 40세미만인 경우)에 한하여 선택 가능
    • 원리금균등분할상환 : 원금과 이자의 합계금액이 매월 일정하게 납부되도록 만든 방식으로 초기 회차에 상환하는 금액에는 이자가 많고 원금이 적지만 회차가 지날수록 이자금액이 적고 원금회수가 많아지는 방법입니다.
    • 체감식(원금균등)분할상환 : 대출원금을 대출기간에 따라 균등하게 나누어 매월 일정한 원금을 상환하고 이자는 매월 원금 상환으로 인해 줄어든 대출잔액에 대해 납부하는 방식입니다.
    • 체증식분할상환(만40세미만인 경우) : 원리금상환기간 중에 상환회차별 상환금액이 증가하는 방식으로 초기 상환금액은 적고 회차가 지날수록 상환금액을 늘려가게 됩니다.
  • 거치기간(이자만 납부하는 기간) 없음
  • 조기(중도)상환수수료
    • 2015.3.2 이후 실행건 : 최대 3년, 최대요율 1.2% 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
    • 2012.9.24~2015.2.27 실행건 : 최대 3년, 최대요율 1.5% 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
    • 2012.9.23일 이전 대출실행건 : 실행일로부터 1년까지 2%, 1∼3년까지 1.5%, 3∼5년까지 1% 적용, 5년 이후 면제
8 소득증빙방법 내용보기
  • 소득발생기간이 현재 유지중인 소득원을 기준으로 최소 1개월 이상 이어야 인정 가능
  • 증빙소득 : 객관적인 자료로 입증되는 모든 소득을 합산한 종합소득
      증빙소득의 소득산정 방법
      ① 2개년 증빙소득을 비교하여 “연도별 과세전 연소득” 또는 “1년간 소득”으로 연소득을 산정
    • 2개년 소득의 차이가 큰(±20%) 경우에는 소득을 평균하여 반영
    • 다만, 증감한 소득이 지속가능성을 가진 상시소득임이 입증되는 경우에는 최근 소득으로 산정 가능
      ② 차주가 1년 미만의 증빙소득만 있는 경우에는 1년 소득으로 환산한 후 10%를 차감하여 연소득 산정
    • 다만, 1년치 증빙소득이 없으나 신규입사, 복직, 휴직 등 불가피한 사유가 확인되고 상시소득임이 입증되는 경우에는 10% 차감 미적용
  • 소득종류별 증빙소득 입증서류
  • 증빙소득 입증서류 방법표 : 소득종류, 증빙소득 입증서류 정보 제공
    소득종류 증빙소득 입증서류
    근로소득 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA용), 근로소득원천징수영수증, 급여명세표 등(재직회사가 확인날인한 급여내역이 포함된 증명서 등) 객관적인 자료로 입증되는 소득
    사업소득 소득금액증명원(종합소득세 신고자용), 연말정산용 사업소득원천징수영수증, 거주자의 사업소득 원천징수영수증, 종합소득세 과세표준확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
    연금소득 연금수급권자 확인서 등 기타 연금을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서
    기타소득 소득금액증명원
  • 소득종류별 상시소득 입증서류
  • 상시소득 입증서류 방법표 : 소득종류, 상시소득 입증서류 정보 제공
    소득종류 상시소득 입증서류
    근로소득 건강보험자격득실확인서, 재직증명서(계약기간 1년 미만 제외)
    사업소득 사업장의 임대차계약서, 위촉증명서, 고용계약서 등 소득발생시점부터 1년 이상 계약임이 증빙되는 서류
    연금소득 연금수급권자 확인서 등 연금을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서

    ※ 상시소득 입증 예시

    예시 1) 건강보험자격득실확인서를 제출한 근로소득자 ➜ 상시소득 인정
    예시 2) 1년 이상 계약임이 확인되는 위촉증명서를 제출한 보험설계사 ➜ 상시소득 인정

  • 인정소득 : 국민연금 또는 건강보험료를 활용해 추정한 소득
      인정소득의 소득산정 방법
    • 증빙소득 제출이 어려운 경우에 한해 인정소득을 활용하되 추정된 소득에서 5%를 차감하여 최대 5천만원을 한도로 소득 산정
  • 인정소득 입증서류
  • 인정소득 입증서류 방법표 : 소득종류, 인정소득 입증서류 정보 제공
    소득종류 인정소득 입증서류
    인정소득 연금산정용 가입내역확인서(국민연금), 건강보험료 납부확인서(건강보험료)

    ※ 인정소득으로 소득 추정이 가능한 경우

    ①국세청의‘사실증명원’상 납세신고 사실이 없다는 것이 입증되는 경우
    ② 연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자인 경우
    ③ 전년도 또는 당해연도 사업개시하였으나 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우
    ④ 부부합산 소득이 24백만원 이하인 경우

9 소득공제 내용보기
  • 소득세법 52조에 따른 요건을 충족하는 경우 연말정산시 소득공제 가능
    (소득공제 관련 자세한 내용은 국세청에 문의하시기 바랍니다)
10 보금자리론 신혼·다자녀가구 우대요건 신설 및 개편(2018년 4월 25일 시행) 내용보기

2018년 4월 25일 신규 접수분부터 신혼가구 및 다자녀가구의 보금자리론 우대 요건이 신설·개편되오니 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.

  • 신혼가구*
    • 소득확대 : 부부합산 소득은 7천만원을 초과하지만 주택구입 관련 초기자금이 부족한 맞벌이 신혼가구를 위해 소득제한을 85백만원까지 확대
    • 금리우대 : 기존 소득요건으로도 대출이 가능한 연소득 7천만원 이하 신혼가구는 0.2%p 금리 우대 (외•맞벌이 불문)
    • 사회적 배려층 우대금리와 중복적용 가능(본건 포함 최대 2개)
    • *신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 5년 이내인 가구(결혼예정 가구※ 포함)

      ※ 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 가구

  • 다자녀가구
    • 소득확대 : 미성년 자녀 1명을 둔 경우 부부합산 소득 8천만원까지, 2명을 둔 경우 부부합산 소득 9천만원까지, 3명을 둔 경우 부부합산 소득 1억원까지 소득제한을 확대
    • 대출한도 우대 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 최대 4억원까지 대출한도 확대
    • 금리우대 : 미성년 자녀가 3명 이상이면서 부부합산 연소득 6천만원이하인 경우 주택면적 제한없이 0.4%p 금리 우대